Trois personnes à un rendez-vous Trois personnes à un rendez-vous

Quelle orientation donner à votre contrat en 2021 ?

Avec votre contrat d’assurance vie, vous avez fait le choix d’une épargne ajustable que vous pouvez faire évoluer à tout moment. En fonction de vous et de votre famille, de vos besoins et de vos projets.

Depuis plusieurs années, la part de votre contrat investie sur le support en euros sécurisé voit son rendement baisser. Découvrez pourquoi et comment vous pouvez adapter votre épargne à cette situation. Tout en profitant de solutions pour accompagner votre investissement.

La baisse du rendement de support en euros :
pourquoi ?

L'assurance vie offre deux types de supports d'investissment :

emoticone joyeuse

Protection du capital

emoticone triste

Rendements en baisse depuis de nombreuses années

shema (support en euros / support en unités de compte)
emoticone joyeuse

Dynamisme des marchés financiers

emoticone triste

Risque de perte en capital supporté par vous seul

shema (support en euros / support en unités de compte)
emoticone joyeuse

Protection du capital

emoticone joyeuse

Dynamisme des marchés financiers

emoticone triste

Rendements en baisse depuis de nombreuses années

emoticone triste

Risque de perte en capital supporté par vous seul

Les supports en unités de compte permettent d'investir dans des classes d’actifs variées (actions, obligations, mixtes, immobilier) dans différentes zones géographiques (France, Europe, Etats-Unis, Monde).

Qu'en est-il du support en euros ?

Afin d'en garantir la sécurité, vos versements effectués sur le support en euros sont investis par les assureurs à plus de 80 % sur des obligations à 10 ans.
Ces obligations ont vu leur rendement baisser depuis de nombreuses années, jusqu'à devenir négatif actuellement.

graphique montrant le taux des obligations de l'Etat Français à 10 ans

Source : Banque de France

Retour en haut

Comment rechercher davantage de performance ?

Investir sur des supports en unités de compte…

Ces supports très variés sont investis sur les marchés financiers. Ils enregistrent donc des fluctuations à la hausse ou à la baisse, et peuvent être gagnants sur le long terme.

reunion

Investir sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. D’où l’importance d’adapter la part de supports en unités de compte à vos exigences, besoin, situation financière, objectif d’investissement, connaissance et expertise en matière financière et à votre sensibilité au risque. Parlez-en avec votre conseiller.

Retour en haut

2 étapes pour déterminer un versement qui vous correspond

1

Définissez votre profil d'investisseur en ligne

En quelques minutes, répondez aux questions qui permettront de déterminer votre profil de risque :

  • quelle part de risque souhaitez-vous prendre ?
  • quelles connaissances avez-vous des marchés financiers ?

Si vous préférez, vous pouvez le faire avec l'aide de votre conseiller.

tutoriel navigation Caisse d'épargne

2

Prenez rendez-vous avec votre conseiller par téléphone ou en ligne

Au cours de cet entretien, vous préciserez :

  • la nature de vos projets ou besoins
  • la date à laquelle vous souhaitez pouvoir disposer de votre capital
  • la somme que vous pouvez verser au départ, et de manière régulière.
homme au téléphone

En fonction de votre profil et de vos objectifs, vous définirez avec votre conseiller comment continuer à investir sur votre contrat d’assurance vie.

Retour en haut

Accompagner votre investissement sur les marchés financiers

deux personnes regardent un ordinateur

Vous disposez pour cela de 3 solutions qui peuvent se compléter :

Effectuer des versements réguliers pour lisser les fluctuations des marchés financiers sur la durée

En investissant de manière régulière…

  • Vous vous constituez progressivement un capital.
  • Vous diminuez l’impact des variations des marchés financiers sur votre épargne et lissez la valeur d’investissement des supports en unités de compte. Ce qui porte généralement ses fruits sur la durée.
Les versements réguliers sont soumis à des frais.

Mettre en place une option pour sécuriser ou chercher à dynamiser votre capital

Selon les contrats, vous pouvez choisir de mettre en place une option d'arbitrages automatiques qui permettra, de manière automatique, soit de mettre à l’abri tout ou partie de votre capital, soit au contraire de valoriser au mieux votre investissement sur les marchés financiers*.

Selon votre contrat, jusqu’à 6 options peuvent vous être proposées avec pour chacune un objectif spécifique :
  • sécuriser les plus-values réalisées
  • dynamiser vos intérêts
  • investir progressivement
  • limiter votre prise de risque
  • conserver votre répartition initiale
  • combiner sécurisation et limitation du risque de perte
Selon votre contrat, certaines options peuvent être soumises à des frais et être exclusives les unes des autres. *Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Déléguer la gestion de votre contrat à des experts

Les atouts de la gestion déléguée

  • Si votre contrat le propose, vous pouvez choisir la gestion déléguée, accessible à partir d'un certain montant propre à chaque contrat, et soumise à des frais.
  • Vous bénéficiez de l’expertise de professionnels qui disposent d’outils et d’informations pour gérer un portefeuille selon l’évolution des marchés financiers.
  • Vous accédez à une large offre de supports en unités de compte, en accord avec votre profil d’investisseur.
  • Vous êtes régulièrement informé sur l’évolution de votre portefeuille.
deux personnes regardent un ordinateur

Investir sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Parlez-en avec votre conseiller.

En investissant de manière régulière…

  • Vous vous constituez progressivement un capital.
  • Vous diminuez l’impact des variations des marchés financiers sur votre épargne et lissez la valeur d’investissement des supports en unités de compte. Ce qui porte généralement ses fruits sur la durée.
Les versements réguliers sont soumis à des frais.
Selon les contrats, vous pouvez choisir de mettre en place une option d'arbitrages automatiques qui permettra, de manière automatique, soit de mettre à l’abri tout ou partie de votre capital, soit au contraire de valoriser au mieux votre investissement sur les marchés financiers*.

Selon votre contrat, jusqu’à 6 options peuvent vous être proposées avec pour chacune un objectif spécifique :
  • sécuriser les plus-values réalisées
  • dynamiser vos intérêts
  • investir progressivement
  • limiter votre prise de risque
  • conserver votre répartition initiale
  • combiner sécurisation et limitation du risque de perte
Selon votre contrat, certaines options peuvent être soumises à des frais et être exclusives les unes des autres. *Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Les atouts de la gestion déléguée

  • Si votre contrat le propose, vous pouvez choisir la gestion déléguée, accessible à partir d'un certain montant propre à chaque contrat, et soumise à des frais.
  • Vous bénéficiez de l’expertise de professionnels qui disposent d’outils et d’informations pour gérer un portefeuille selon l’évolution des marchés financiers.
  • Vous accédez à une large offre de supports en unités de compte, en accord avec votre profil d’investisseur.
  • Vous êtes régulièrement informé sur l’évolution de votre portefeuille.
Retour en haut

Donner un sens supplémentaire à votre épargne en choisissant des supports d’Investissement Responsable

Affirmez vos convictions

Avec votre épargne, vous souhaitez en plus soutenir des projets à forte utilité sociale et/ou environnementale ? Vous pouvez privilégier les fonds labellisés ISR/ESG (Investissement Socialement Responsable/répondant à des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance) et Label Relance qui investissent dans un avenir plus solidaire et plus respectueux de l’environnement. Pour en savoir plus
homme portant un enfant sur ces épaules

Investir sur des supports en unités de compte présente un risque de perte en capital. Parlez-en avec votre conseiller.

Retour en haut

Profiter des possibilités de l’assurance vie

Disponibilité

En cas de besoin, vous pouvez disposer de votre capital à tout moment, en totalité ou en partie, en effectuant un rachat*.

Un homme est une femme travail sur une tablette * Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant

Adaptabilité

En fonction du potentiel de performance
que vous recherchez et de la part de risque que vous prendrez, vous décidez comment investir votre versement et/ou réorienter votre capital sur votre contrat. Et ceci tout au long de la vie de votre contrat*.

Vous pouvez également changer les personnes que vous avez désignées dans la clause bénéficiaire de votre contrat à tout moment** pour rester en phase avec votre vie.

* Selon les conditions et limites contractuelles en vigueur.
** Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant.

Souplesse

Vous effectuez des versements quand vous le souhaitez, sans limite de plafond.

Vous pouvez également mettre des versements programmés en place à tout moment, au rythme de votre choix (chaque mois par exemple), les suspendre, les modifier ou les arrêter à tout moment.

Dans les 2 cas, il peut y avoir des minimums de versement à respecter propre à chaque contrat*.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Fiscalité

Vous bénéficiez du cadre fiscal spécifique de l’assurance vie.

Si vous souhaitez disposer d'une partie ou de la totalité de votre capital au-delà de huit ans, via un rachat, une fiscalité favorable s’applique*.

De plus, l’assurance vie vous permet de transmettre un capital dans des conditions fiscales spécifiques*.

*Selon les dispositions fiscales en vigueur

Accessibilité

A la Caisse d’Epargne, vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance vie avec un premier versement à partir de 100 € (avec mise en place de versements programmés) ou de 500 € minimum pour un versement seul*.

Vous pouvez ensuite choisir d’effectuer des versements programmés à partir de 30 €/mois.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Transmission sécurisée

En cas de décès,
si le capital investi sur des supports en unités de compte a enregistré des moins-values, vos bénéficiaires percevront un capital correspondant au minimum à la totalité de vos versements (déduction faite des frais et des rachats bruts de fiscalité), grâce à la garantie plancher.
Son plafond est propre à chaque contrat*.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

En cas de besoin, vous pouvez disposer de votre capital à tout moment, en totalité ou en partie, en effectuant un rachat*.

Un homme est une femme travail sur une tablette * Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant

En fonction du potentiel de performance
que vous recherchez et de la part de risque que vous prendrez, vous décidez comment investir votre versement et/ou réorienter votre capital sur votre contrat. Et ceci tout au long de la vie de votre contrat*.

Vous pouvez également changer les personnes que vous avez désignées dans la clause bénéficiaire de votre contrat à tout moment** pour rester en phase avec votre vie.

* Selon les conditions et limites contractuelles en vigueur.
** Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du créancier garanti le cas échéant.

Vous effectuez des versements quand vous le souhaitez, sans limite de plafond.

Vous pouvez également mettre des versements programmés en place à tout moment, au rythme de votre choix (chaque mois par exemple), les suspendre, les modifier ou les arrêter à tout moment.

Dans les 2 cas, il peut y avoir des minimums de versement à respecter propre à chaque contrat*.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

Vous bénéficiez du cadre fiscal spécifique de l’assurance vie.

Si vous souhaitez disposer d'une partie ou de la totalité de votre capital au-delà de huit ans, via un rachat, une fiscalité favorable s’applique*.

De plus, l’assurance vie vous permet de transmettre un capital dans des conditions fiscales spécifiques*.

*Selon les dispositions fiscales en vigueur

A la Caisse d’Epargne, vous pouvez adhérer à un contrat d’assurance vie avec un premier versement à partir de 100 € (avec mise en place de versements programmés) ou de 500 € minimum pour un versement seul*.

Vous pouvez ensuite choisir d’effectuer des versements programmés à partir de 30 €/mois.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur

En cas de décès,
si le capital investi sur des supports en unités de compte a enregistré des moins-values, vos bénéficiaires percevront un capital correspondant au minimum à la totalité de vos versements (déduction faite des frais et des rachats bruts de fiscalité), grâce à la garantie plancher.
Son plafond est propre à chaque contrat*.

*Selon les conditions, limites et exclusions des engagements contractuels en vigueur
Retour en haut
un homme et une femme prenant un rendez-vous un homme et une femme prenant un rendez-vous

Que vous ayez déjà ou non un contrat d'assurance vie à la Caisse d'Epargne, prenez rendez-vous dès aujourd'hui avec l'un de nos conseillers.

Je contacte mon conseiller

Communication à caractère publicitaire.